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Existen diversas maneras de obtener dinero rápidamente sin intereses. Algunas opciones incluyen préstamos a corto plazo y préstamos de casas de empeño. Otras son más fáciles de obtener y ofrecen comisiones más bajas, como las tarjetas de crédito o los sobregiros autorizados.
Los préstamos personales suelen requerir documentación como un documento de identidad oficial, comprobante de ingresos e información bancaria. También pueden exigir una puntuación crediticia mínima.
Préstamos a corto plazo
Solicitar un préstamo rápido puede parecer una buena idea cuando se tiene poco dinero. Sin embargo, a la larga suele ser mucho más caro. Las entidades que ofrecen este tipo de préstamos cobran intereses elevados y, a veces, ocultan comisiones en la letra pequeña. El resultado es una trampa de deudas que puede llevarte a endeudarte aún más. Si te encuentras en una emergencia financiera, quizás sea conveniente considerar alternativas a los préstamos rápidos, como los préstamos personales o las tarjetas de crédito.
A diferencia de las hipotecas y los préstamos para automóviles, los préstamos rápidos no están garantizados con avales. Además, la mayoría de las entidades que los otorgan no reportan tu historial de pagos a las agencias de crédito, por lo que no te ayudan a construir un buen historial crediticio. Esto significa que si no puedes pagar tu préstamo, probablemente afectará tu puntaje crediticio y podría derivar en un proceso de cobro.
Para obtener un préstamo de día de pago, normalmente se requiere un comprobante de pago, una identificación oficial y la información de la cuenta bancaria para que el prestamista pueda depositar o retirar el dinero. También es posible que se deba proporcionar el número de seguro social. Los plazos de los préstamos de día de pago oscilan entre una y dos semanas y suelen ser mucho más cortos que los de un préstamo personal. Muchos estados cuentan con leyes que regulan el monto de los intereses que se cobran en estos préstamos. Dieciséis estados (Alabama, Arizona, Colorado, Florida, Georgia, Misisipi, Nuevo México, Oklahoma, Tennessee y Washington) tienen leyes que exigen o permiten a los prestamistas de día de pago ofrecer planes de pago.
Préstamos de casas de empeño
Los préstamos en casas de empeño son fáciles de obtener y no requieren verificación de crédito. Se basan en el prestamos al instante solo con dni valor del artículo que ofreces como garantía, y puedes pedir prestado un pequeño porcentaje de su valor total. Si pagas el préstamo en 30 días, puedes recuperar tu artículo. Sin embargo, si no puedes pagarlo dentro del plazo establecido, puedes extenderlo (donde esté disponible) o renovarlo.
Aunque los préstamos de las casas de empeño tienen tasas de interés altas —que pueden oscilar entre el 12 % y el 240 %—, son mucho más baratos que los préstamos rápidos, que suelen tener tasas de interés anuales del 400 % o más. Además, si no puedes pagar un préstamo de una casa de empeño, el prestamista no emprenderá acciones legales en tu contra ni intentará cobrar el resto de la deuda de tu salario.
Sin embargo, un préstamo de empeño puede resultar caro a largo plazo. Además, empeñar objetos valiosos para ti o tu familia puede generar estrés emocional. Si estás pensando en solicitar un préstamo de empeño, considera alternativas como préstamos personales, préstamos con garantía o préstamos entre amigos y familiares, que tienen tasas de interés más bajas. Además, estas opciones no implican la pérdida de objetos valiosos y pueden mejorar tu historial crediticio si pagas el préstamo a tiempo. Esta puede ser una forma más eficaz de cubrir necesidades financieras inmediatas que un préstamo de empeño.
Préstamos de cooperativas de crédito
Las cooperativas de crédito son instituciones financieras sin fines de lucro que ofrecen diversos servicios bancarios, entre ellos, préstamos personales. Estos suelen ofrecer tasas de interés más bajas y condiciones más flexibles que los préstamos de bancos u otras entidades financieras. Sin embargo, solo están disponibles para los miembros de la cooperativa. Generalmente, se trata de personas que viven, trabajan o estudian en una zona específica, aunque algunas pueden estar abiertas a cualquier persona que desee unirse.
Existen muchos tipos de préstamos personales en las cooperativas de crédito, incluyendo préstamos personales con y sin garantía. Los préstamos personales con garantía están respaldados por una garantía, como su casa o su automóvil, por lo que representan un menor riesgo para el prestamista. A cambio de esta protección adicional, probablemente necesitará un historial crediticio e ingresos más altos para calificar.
Por otro lado, los préstamos sin garantía de las cooperativas de crédito no requieren aval y, por lo tanto, representan un mayor riesgo para el prestamista. Dependiendo de sus ingresos e historial crediticio, puede esperar una tasa de interés más alta para este tipo de préstamo.
La mayoría de las cooperativas de crédito revisarán tu historial crediticio antes de otorgarte un préstamo personal. Deberás presentar documentación como recibos de nómina, extractos bancarios e identificación oficial para verificar tu identidad e ingresos. Además, es probable que la cooperativa de crédito consulte tu historial crediticio para determinar si puedes afrontar los pagos del préstamo antes de desembolsar los fondos.
Alternativas a los préstamos rápidos
En tiempos de dificultades económicas, es posible que necesites dinero urgentemente para cubrir un gasto inesperado. Si no puedes esperar hasta el próximo día de pago, podrías considerar solicitar un préstamo rápido para cubrir el costo. Sin embargo, estos préstamos suelen tener altas comisiones e intereses. Además, pueden generar un círculo vicioso de deudas, dificultando la salida de la situación.
Existen algunas alternativas a los préstamos rápidos que podrían ser más convenientes para usted. Una opción es solicitar un préstamo personal a través de una plataforma de préstamos como LendingClub o Peerform. Estas plataformas revisan su solicitud y su historial crediticio para determinar la aprobación inicial del préstamo. Luego, presentan su solicitud a inversores para que la financien. Debido a su riguroso proceso de selección, estas plataformas podrían estar más dispuestas a otorgar préstamos a personas con puntajes crediticios más bajos que los bancos tradicionales.
Otra alternativa es solicitar una tarjeta de crédito con una tasa de interés inicial baja. A diferencia de los préstamos rápidos, las tarjetas de crédito permiten pedir prestadas cantidades mayores y pagarlas a plazos. Sin embargo, es importante controlar los gastos y evitar sobrepasar el límite de crédito.
También puedes pedirle dinero prestado a un familiar o amigo. Si bien esto puede parecer una opción estigmatizante, puede ser una excelente solución si te encuentras en una situación difícil. Asegúrate de redactar un contrato de préstamo para que todos comprendan los términos.